住宅ローンあれこれ（その３）
住宅ローンを借りるときにもっとも気になるのが返済額ですね。そして返済額がわかったら実際に返済していけるかどうかというところです。
返済額の計算は銀行のHPを訪ねれば計算してくれるところがありますので、それを利用するが簡単でいいのですが、金利が違うと当然返済額が変ってきます。住宅ローンを変動や短期間固定で借りようと考えている方は将来金利が上がっても大丈夫かどうかを考えていないと大変なことになってしまいます。全期間固定金利で借りる場合はもちろん借入金利で計算すればいいのですが、変動金利や短期間固定を利用しようと考えている方は４％で借りると仮定して計算してみるようにしましょう。
なぜ、４％なのかというと、銀行が審査上基準にするのが４％だからです。（例外もあります）
４％で返済額を計算して、年間の返済額が年収（額面）の３５％以内ならＯＫという銀行が多いので自分の場合はどうなのか考えてみてください。返済額には住宅ローン以外にも車のローンやクレジットのローン、消費者ローンも含みます。
年収５００万円の人なら３５％は１７５万円、月にすると約145,800円。そんなに返されへんという方は借入をする前に家計を見直してください。無駄遣いが多い可能性があります。堅実な人なら３５％の返済に加え１０％の貯蓄をしておられる方もいらっしゃいます。
よくあるケースが車のローンの返済があるために借入額の減額を銀行から要請される場合です。月3万円の車のローン返済は３５年の住宅ローンでは約６８０万円の返済に相当します。車のローンがあと半年で返済が終わるような場合は住宅ローンの借入を申し込むより前に全額返済してしまいましょう。
PS明日はお休みです。