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管理組合の理事会は月に一度の割合でしたが、はっきり言ってめんどうでした。
ですが、顔さえ知らなかった人たちと１年も定期的にお会いするということはとてもよいコミュニケーション
の機会でしたので、その後ロビーですれ違うときでも他の人より楽しくあいさつができるようになりまし
た。住み始めて７年が経ちますが今ではマンションに住んでいる人の７割ぐらいはお話したことがありま
す。住人同士、仲間意識もありますので転勤等で出て行かれる人や不幸に遭った方などとても寂しく思
います。もちろん新しい入居者の方も来られます。
ここで、中古マンションを買われる方にお伝えしたいのは、他の居住者の方と親しくなるには理事会に参
加することが一番だと思います。マンションのいろいろな課題や共有施設の細かい使い方などがわかり
ますし、なにしろ顔見知りができると、とても居心地がよくなります。たしかに面倒ですが、ぜひ理事会に
参加して早くそのマンションの住民の仲間になってください。
管理組合の理事をしての最初の印象は、法人の取締役になったらこんな感じなんかなぁでした。
私の場合は理事が４名＋監事が１名という構成で理事会を月に１回開きました。監事というのは法人で
いうところの監査役です。監事は主には組合全体の会計監査を受け持つような役割で、居住者のみなさ
んから集めた修繕積立金をきちんと適切に取り扱っているかを確認する人です。しかし、名前だけ別れて
いるものの理事のみなさんは取り立てて意識していないので、いろいろな組合運営の課題を検討してい
くために意見を出し合います。
私のときの一番の課題は修繕計画の見直しでした。購入時に売主のほうで用意されていた長期修繕計
画では１０年目の節目の年に数十万円、２０年目には百万円近い臨時費用が発生する予定だったので
これをなんとか平均化して大きな一時金負担を免れようとしたいというものでした。簡単に言えば修繕積
立金の増額をしました。修正計画では毎年UPしていくことで一時負担金をほぼ０にできるものでした。
しかし、翌年の理事長は毎年UPに反対して翌年は据え置き、その翌年に２年分のUPという経過をたどる
ことになりました。みなさんあまり言い争いなどしたくないので、強力に意見を言う人には対抗できないの
かもしれないですね。
マンションを購入すると自動的に管理組合の組合員となります。管理組合の無いマンションもあるかもし
れませんが、今まで賃貸以外で管理組合が無いというマンションに遭遇したことがありません。管理組
合の運営には理事会があたります。理事会とはそのマンションの組合員から選ばれた代表者の集まり
です。通常理事会のメンバーは管理組合の規則により当番制で決められます。マンションによっては2年
毎に交代する場合等もありますが1年毎のほうが多いです。管理組合の規則は新築の場合は購入する
前に売主が規則の原稿を作っていて、購入後に理事会でその規則を採用するかどうかを決めるのです
が、そのまま採用されるケースが一般的でしょう。
大規模マンションなら棟ごとに順番が割り当てられたりしますので数十年に１回しか回ってこないケース
もあるようです。以前担当したお客さんの中にはこの理事会の役員の順番が来年回ってくるから今年中
に売りたいという方がおられました。確かに理事会メンバーをしている途中で、そのマンションを売却した
ために出て行くことになったら他の理事に迷惑がかかりますのでわからないこともないですが、単にめん
どくさかったからかもしれません。
私も数年前に理事会の順番が回ってきまして、理事長をすることになりました。人の話はよく耳にしますが、実際に経験するのは初めてでした。今回はここまでにして、次回はその経験談をお話します。
吹田市にはタイトルのような名前の条例があります。たぶん名前は違っても豊中にも同じようなものがあ
ると思います。これは簡単に言うと住環境を良好に整備しましょうという趣旨の条例です。マンションに関
して言えば分かりやすいのが公園です。一定規模以上のマンションを建てる場合、または宅地開発でも
該当しますが公共施設を作らなくてはいけないことになっています。
マンションの調査をしようとするとほとんどのケースでマンションの横に○○遊園というものが設けられて
います。開発面積の何パーセントという決まりなので大きなマンションになればなるほど公園も大きくなり
ます。場所によっては誰も利用しそうにないものもあります。
これとは別に公開空地（こうかいくうち）というものもあります。こちらは建物の高さを一般的な基準より高
くしたいときに、敷地内に誰でも入れる場所を作ることで、他より背が高くなるけど認めてもらおうとするも
のです。都心の背の高い大きな建物の場合ほとんど公開空地がありますのでご存知の方も多いでしょ
う。
マンションの場合は公開空地にすると、部外者がいくらでも敷地内に入ってくるので防犯上や管理上好
ましくないためタワーマンションでもなければ作りません。
公開空地は自分の敷地を公開しているので管理費用は敷地の所有者です。これに対して条例によって
設置された公園は市に帰属します。ということは、市が管理をするので管理費は税金から出るのかな？
利用頻度の少ない公園の管理費をまったく利用することの無い市民の人も負担しているのはどうなんだ
ろうと思っていたら、「ここの公園は○○が管理しています」という看板があるのを思いだしました。地域
の自治会などがやっているんですね、全てがそうかなのかは知りませんが・・・。どおりできれいだと思った。
たまに新築マンションのモデルルームを見学に行きます。当然こちらが業者だと知られると剣もほろろに
追い払われてしまうので、別の職業をしているということで。モデルルームを見学に行くとまず「アンケート
用紙に記入をお願いします」ときます。まぁよくあるパターンですね。その後、いろいろなことの話を聞かさ
れてなかなかモデルルームを見せてくれない。資料だけもらって帰るのもなんだし、やはり中を見てみた
いのでがまんして付き合っていると、この前は2時間も説明を聞かされてしまいました。
やっと部屋をみることができて、肝心の値段は？と聞くとモデルができて3ヶ月以上経っているのに決ま
っていないとのこと。それで「帰り際にはご検討いただけますようお願いします」だって、「先に値段決め
ろ」と言いたいところをぐっとこらえて帰ってきました。あとから分かったのですが、あまりにも客の反応が
悪いので当初予定していた価格よりずいぶん下げるようで、決めかねているとのこと。
どおりで、よくあるご契約済みの紙の花飾りがなかったわけだ。それでも友の会の人には先行販売で上
層階は埋まっているとのことだったけど、キャンセルされるんだろうなぁ。なんせ危ない人の事務所が近く
にあるんだから。一言もそんなこと言ってくれなかったけどね。
今朝、能登半島沖を震源地とする地震がおきました。江坂でもゆらゆらと割りと長いこと揺れていました。
関西では阪神大震災が大きな地震としてまだ皆さんの記憶に鮮明に残っていることでしょう。私も経験者
ですので、地震の度に思い出します。阪神大震災のときに取り上げられたのが活断層というものです
ね。活断層に近いところでは地震のときに被害が大きくなるというようなことはご存知だと思います。
大阪にも有名な活断層があります。上野台地活断層というもので、吹田市、豊中市から大阪市を縦断し
て岸和田市に至る断層で４２キロメートルもあります。この断層は約１万年周期で活動を起こしていて、
前回の活動からは約２万８千年～約９千年経過しているそうです。ということはつまり、いつ活動してもお
かしくないということです。
日本の建築基準法は１９８１年に「耐震基準」を改正しました。これは１９７８年の宮城県沖地震の被害を
受けてのことです。建物を建てるときには建築計画を役所に申請して建築確認を取らなければ建てられ
ませんが、その計画を審査するときにこの耐震基準に適合しているか等を審査しているのです。実際に
建物が完成するのは、この確認がおりてから戸建てで約３ヶ月、マンションなら１年ぐらいかかります。建
築確認の日が分かれば新耐震基準なのか旧なのかわかりますが、その日が不明なら完成した日から
工期を指し引くと大体分かります。
新築を購入される方は心配ないかもしれませんが、中古をお探しの方は新耐震基準か旧耐震基準なの
か確認してください。旧基準は全てだめというわけではありませんが、できれば少々お金がかかっても耐
震審査を受け、その結果を確認してから購入するかどうかを判断してほしいとおもいます。耐震診断をし
たら問題なしという場合もありますので、それなら安心できますよね。
みなさんは「不動産を購入する＝権利証を手に入れる」、と普通に思っているかもしれません。権利証と
はすなわち、「不動産の持ち主を証明するもの」で権利証があれば売買ができるという意識の方が大半
でしょう。このいわゆる権利証の取り扱いが昨年大きく変わりました。
まず、変更されるまでの権利証はどういうものだったかというと、新しく所有者となった人が書類によって
持ち主の変更または新築したものを保存する登記を法務局に申請します。そして、登記が完了すると法
務局の受付判が押された書類が返ってきていました。この判の押している書類が権利証と呼ばれてい
たのです。その判には受け付けられた日付と受付番号が記載されていました。いわゆる不動産の登記
簿謄本をみれば平成○○年何月何日受付番号○○○○番という表示がされていて、権利証の番号と
一致していました。それでこの判を押された書類が所有権の登記をしたときの書類だということがわか
り、そのほかの資料（図面等）とあわせて権利証として扱われたのです。
ところがこれが改正になり、権利証は番号の通知書になりました。登記識別情報という名前の番号が記
載された書類です。その番号を知る人＝権利者ということになったのです。だから、今までは書類がある
なしが重要だったのに番号を知るか知らないかが重要になってしまったのです。なんとなく余計に恐ろし
くなったような気がしませんか、悪用されやすくなったというか・・・。
この番号を忘れてしまっても登記する方法はあります。司法書士さんにお願いしていろいろと手続きはし
ないといけませんが。ですから、不動産をたくさん所有している人や防犯意識が強い人はわざと権利証を
作らないように（番号を誰にも知られないように破棄）しています。大金をつぎ込んで買った不動産ですか
らその証となる書類を大切にされる人のほうが多いのですが、悪用されないように保険をかけるという意
味で権利証を作らない方法もあるということを覚えていても損ではありません。
国土交通省は3/22に公示地価を発表しました。住宅地、商業地ともに全国平均が16年ぶりに上昇に転
じたそうです。吹田市では３．５％、豊中市では４．４％上昇しています。都心の一等地は急激に上昇し
ているとのことです。
私が思うに都心の一等地（商業地）の急上昇は不動産リートといわれる不動産投資信託によるもので、投資家に説明しやすい一等地を買いあさっているためだと思います。先日もリートのプロフェッショナルの方の講演会に参加しましたが、特殊な要因があれば高くても説明できるといっていました。
特殊な要因とは例えば御堂筋に面している大規模な角地というようなものらしいです。このために２００３
年にだいたい３５００億円だった土地が２００６年に５４００億円にまで上昇しているものがあるとか。この
とき入札した人に話を聞くことができましたが、その人（会社）も約５１５０億円で入札して勝ったと思って
いたらさらに上手がいたと残念がっていました。桁違いすぎて感覚がよくわかりませんね。
さて、公示地価ですがこれは毎年1月1日時点での評価額で主に不動産鑑定士の人が国から依頼され
て評価したものを国土交通省土地鑑定委員会が発表しています。これ以外にも公的機関が発表する土
地の価格というものが3つあります。
まずは、今回の公示地価の補完的意味合いが強い「基準値標準価格」。公示地価は例えば吹田市では
6箇所、豊中市では5箇所しか評価されていませんので、あまりにも少なすぎるので都道府県がもっとた
くさんの地点の評価を発表するものです。評価する時点が7月1日で公示地価とは半年ずれます。
それから次に身近なのが、「固定資産税評価額」。これは市町村が発表し、固定資産税を払うときに計
算の基礎になります。また、不動産登記をするときに必要な登録免許税の計算にもつかいます。この評
価額は3年毎に見直しされ、公示地価のおよそ7割の価格になるといわれています。
最後に「相続税評価額」。国税局が毎年1月1日時点の評価額を発表し、相続税や贈与税の計算の基礎
になります。いわゆる路線価といわれるものです。公示地価の8割の価格になるといわれています。
こうしてみると見事に縦割り行政の一部分を感じることができるのではないでしょうか。一つの公的機関
が全てを丸ごと評価してそれを基に計算するようにしたら、年に何度も評価しなくてもいいのにね。そして
この違いをくだらない問題にするんですから。
現実には新聞の発表は過去のことで、価格の上昇はもっと進んでいます。不動産の購入を検討されてい
る人はぜひ土地の価格は上がっていることを認識してくださいね。
前回は団体信用生命保険をとりあげましたが、団信は死亡もしくは高度障害状態（例えば両目を失明し
た場合）に保険金が支払われローンの返済が終了するというものです。最近はこれに加えてオプション
の保険が出てきました。最初に出てきたのがガン保険です。死亡しなくてもガンと診断されただけでロー
ンが全額保険で返済されるというものです。
診断基準や保険金支払いのルールは各社違うのでここでは２００６年度に日経優秀製品・サービス賞を
受賞した三井住友銀行の三大疾病保障付住宅ローンの内容を簡単に見ていきます。先ほどのガンの場
合、初期のガンでも始めてガンと診断された場合住宅ローンの残高が０円になるそうです。初期のガン
は今の医療技術なら手術で完治できると聞きますがたとえ完治しても支払いは再開しません（当たり前
ですね）。
そして、三大疾病の残りの二つは脳卒中、急性心筋梗塞の場合は初めて診療を受けてから６０日以上
所定の状態が継続したときに保険金が支払われて住宅ローンの残高が０円になるということです。（脳
卒中というのは正確な表現では無いと医者の友人が言っていた気がしますが・・・）。
このほかにも５つの重大慢性疾患の場合にローン返済の一部又は全額が保険で返済されるとのこと。ま
た症状を特定しない入院の保障もあります。サラリーマンの方より自営業の方のほうがありがたい保障
内容だと思います。（自営業の方には有給がありませんからね。）
三井住友銀行ではありませんが、他の銀行には失業したときにローンの返済が保険でできる失業保険
のようなものもあります。ただし、返済月数は限られていますので全額返済されるわけではありません。
全部返してくれるなら喜んで失業しますからね。
ともかく困ったときに助けてくれる保険はここ数年の間に本当にたくさんの銀行で採用されてきました。ほ
とんどが外資の保険会社によるもので、ニッチ部分の保険を開拓しようとした努力の賜物でしょう。私の
お客様もよくこのオプションの保険に加入されます。
一番の注意点を申し上げますと、団信は無料（銀行負担）ですが、このほかのオプションの保険は有料です。保険料は金利に含まれる場合もありますし、別途毎月の引き落としに加算されることもあります。
それから、ローン返済中はいつでも入れるものもあれば契約時（最初の借入時）だけに限定されるものもあります。後からよく考えると入っておくべきだったということの無いように注意してくださいね。そしてオプ
ションの保険に入ったら（入らなくてもですが）調子が悪いと思ったらできるだけ早めに病院に行きましょ
う。医者が診断してくれなければ保険の支払いが受けられませんので・・・。
今回は住宅を購入する際にほとんどの方が加入する団体信用生命保険についてです。
民間金融機関の住宅ローンの場合は自動的に、公庫の場合は任意で団体信用生命保険（以下団信）
に加入します。自動的に入る民間の場合は住宅ローンの金利に生命保険料が含まれていますのであま
り保険に入っているという意識がないかもしれません。公庫の場合は年に1回保険料の支払いがありま
すので入っているなぁという実感があります。
大体金利にして３％相当になりますので、3000万円借りているとすると9万円という保険料になります。これが忘れているころに請求書が来ると「痛い」です。けっこう大きな支払いだと思いませんか？
ローンの返済が進めば借りている金額も減ってくるので団信保険料も減るのですが毎年の出費を考える
とトータルすれば大きな負担です。そしてこの団信は前回お勉強したうちの定期保険にあたるものなの
で、途中で民間銀行に借換しても保険料の返金はありません。
フラット３５を利用しようと考えている人は、ぜひこの保険料の支払いがあることを頭に入れておいてくださ
い。それから公庫から借換をしようと考えている方は団信の保険料を支払う時期をぜひ頭に入れて借換
のタイミングを検討してください。私も公庫から民間に借換をしたのですが、借換前には団信を更新しま
せんでした。中途解約で保険料が返ってこないならもったいないと思ったからです。借換まで約4ヶ月あり
ましたが、その間に万一のことがあると家族に迷惑がかかるので別の生命保険に加入しました。
でも、借換してからもまだ解約してませんけど・・・。
今日は吹田市も豊中市も小学校の卒業式の日だったようです。
いつものようにマンションの調査に行くと、晴れ着を着ている大人がちらほらいて結婚式かなと思ったら、
ビデオカメラをもって人がぞろぞろと出てくるのでその出所をのぞいてみると○○小学校卒業式の看板が
ありました。みなさんうれしそうでした。
でもふと考えると今日は平日ですよね。お母さんがいるのはなんとなく分かるのですが、お父さんがあん
なにたくさんいるのは、やはりわが子がかわいいのでこの日のために仕事を休んでいるのでしょうね。私
の場合は親が卒業式に来るようなことがなかったので、時代が変ったというのでしょうかびっくりしていし
まいました。みなさん立派なお父さんでいいですね。
みんながにこにこしていたのは、おそらく小学校を卒業してもほとんどの子が同じ中学校に行くからでは
ないでしょうか。今日目にした小学校は目の前に中学校があって、次は向かいの中学校で入学式をする
ようです。それなら巣立つというより、次に行く先が隣になったということだけなのでお別れの涙というの
が無いのもわかります。豊中市は小学校から中学校に上がるときに分裂する校区がけっこうあるのです
が、吹田はほとんど分裂しないようですね。
大阪府の中では人口増加率は上位にある地域なので特に最近は豊中市の校区が再編されようとしてい
ます。「今まではA小学校だったけど来年からはB小学校になります、しかし兄弟がA小学校にいるのでA
小学校に入学を希望する方は平成○○年までは変更できます。」という区域があります。こういう情報は
皆さんのほうが敏感だとは思いますが、各市の教育委員会のホームページに詳細が載っていますので
お年頃のお子様をお持ちの方は一度ご確認ください。
今日は生命保険を取り上げます。
日本は成人の実に９８％の人が生命保険に入っているそうです。もっとも国民年金も保険の一種だとす
ると20歳以上の人は皆さん生命保険に入っていることになりますけどね。生命保険はよくわからないとい
うことをよく聞きます。でも生命保険に掛ける費用（保険料）というのは、実は家の次に高額になるといわれています。
例えば月3万円の生命保険に20歳から60歳まで入っていたとすると保険料の総額は3万×12ヶ月×40
年＝１４４０万円となりますので、家の次に高いという言葉に実感がわくかもしれません。
そんなに高い買い物なのによくわからないというままにしておくと後で困ったことになるかもしれませんの
で、基本的なことを知っておいて欲しいのです。
生命保険や医療保険、年金保険など色々な種類の保険がありますが、まずは保険の三つの形をしっかり覚えてください。保険の対象は色々ありますが形は三つしかありません。
以下の説明で言う「保険金額」は死んだらいくらもらえるかというものを指し、「保険料」とは月々の掛け金を指します。
まず第一に定期保険です。名前は聞いたことがあるかもしれませんね。これは字が示すようにあらかじめ定められた期間だけ保障する保険です。30歳で10年間の定期保険に入ると40歳で終了します。自動更
新という考え方があるのもこの保険だけです。更新すると高くなったという話を聞いたことがあるかもしれ
ませんね。これは最初の10年は30歳を基準に死亡する確率で保険料を計算しますが、更新時には40歳
を基準にした確率で計算するために高くなるのです。
この保険の特徴は他にも満期返戻金がないということがあります。10年経って満期が来ても保険料が戻
ってこないいわゆる掛け捨ての保険です。
次に養老保険というものがあります。このタイプも定期保険と同じように満期がありますが、満期時には
保険金額と同じだけの満期返戻金があります。掛け捨てではない保険です。途中で解約すれば払った
金額よりも解約返戻金のほうが少なくなりますが満期まできちんと掛ければ払込金額以上の満期返戻
金が返ってくるのが一般的です。積み立て定期預金をするぐらいならこちらのほうが得かもしれません。
預金は積み立てている途中で死んでも利息が少しつくだけですが、保険は死亡保険金全額が手に入り
ますよね（遺族に・・・）。
最後のタイプが終身保険というものです。これも字のごとく、身が終わるまで＝亡くなるまで保障される
保険です。満期がないので保険料をずっと払わないといけないかというと、そんな保険ばかりではありま
せん。10年で一生分払ってしまうこともできます。この保険も掛け捨てではありません。解約すればいくら
か返ってきます。長いこと払っていれば払込保険料より多くの返戻金がある場合もあります。
保険金額に対する保険料がどれが一番高いというのは一概には言えませんが、養老＞終身＞定期の
順が一般的でしょう。
保険の話を聞くときには、ぜひこの三つのタイプを意識してみてください。
火災保険保険に入るときに覚えておいて欲しいことがあります。
それは例えば住宅の火災保険に入るときに同時に二つ以上の保険会社の保険に加入しないということ
です。大切な財産の為の保険だからと念のために二つ入っていても、実際に支払われる保険金は損失
の額までなのです。二つ入っているからといって、もしものときに２倍もらえるわけではないのです。
損害保険というのは基本的に実損填補（じっそんてんぽ）といって、繰り返しになりますが損した分しかも
らえないのです。二つの保険に入っていればもらえる保険金は単純にいうと半分ずつということになりま
す。ですから、二つの保険に入ること自体がまったく無駄になってしまうのです。
これに対して生命保険にはそういう制度はありません。死亡保険をＡ社で１０００万円、Ｂ社でも１０００万
円入っていて亡くなられたときに半分ずつになるかというとそうはなりません。安心してください。
もう一つ関連の話を追加しますと、火災保険でもらった保険金は通常非課税です。何度も繰り返しお話し
ているように損失分が保険金として出るので得をすることがない＝課税の対象とはならないのです。実
際は得をしたとしても税務署が調査して脱税にあたると判断されなければ課税されません。保険の対象
が他人の物（家）だったら話が変ってきますが、そこまで深く突っ込まないでくださいね。
３月に入ってから寒の戻りというのでしょうか、寒い日が続いたためなのか、気象庁が桜の開花予想を修
正しましたね。（単に計算間違いだったかな）
私もよく物件調査で外を歩き回っているのですが、コートが必要だったりそうでなかったりで服装に困りま
す。桜はまだもう少し先でも既に咲き始めている花もありますね。昨日は梅の花がたくさん咲いていると
ころに出くわしました。（すみません写真とっていません）
また、今日は川沿いに桜の木がたくさんあるところに行ってきました。咲いてくれたらもっとマンションもき
れいに映えるだろうなぁ、なんて思いながら写真を撮っています。決して物件を美化させようとは思ってい
ないのですが・・・。
今まで色々なマンションを見てきましたが、最近のマンションはよく花壇を作っていますね。ベランダにフ
ラワーベースを置くようになっているマンションもあります。居住者のみなさんや管理人の方が手入れをし
ないとすぐに枯れてしまったり雑草だらけになったりするはずですが、本当にきれいにされているところが
多いです。そういうマンションを見るとなぜかうれしくなってきます。きれいにしているとそれが当たり前に
なってみんなでそのきれいな状況を維持しようとしますよね。そしてマンションの住人の間に共通の意識
が生まれてきて管理全体に行き渡っていくように思います。
そうかと思えば、こんなケースもあります。最近出来た豪華なマンションの一角に公園が設けられ、そこ
にレトロな電話ボックスがあるのを発見しました。しゃれているなぁと思いながら、公衆電話が設置されて
いるのか覗き見をしてみると、そこにはビールジョッキが・・・。なぜこんなところに？なぜこの寒いとき
に？なぜ管理人は掃除をしない？管理人ばかり責めることはできませんよね、そこはマンションの住人し
か使えない敷地内ですから、住人のだれかが公園でビールを飲んでそこに置きっぱなししたと考えると
その犯人が一番悪い。しゃれているなぁと思ったのが正反対の行いを見て余計にショックでした。
「管理人が掃除するのでほったらかしといてもいいわ、そのために管理費を払っているんだから」という考
えの人、自分で自分の財産を台無しにしているんですよ。
話がずいぶんタイトルとかけ離れてしまいましたが、大阪は３月末のようですね、開花予想が。国民全体
が、ある花の咲くのを心待ちにしているということ自体がとても素敵に感じたので、ガラにも無くこんなこと
をとりあげてしまいました。
新聞報道でご存知の方もたくさんいらっしゃるでしょうが、大手の損害保険会社で軒並み保険金の不払
いなどが発覚し行政処分を受けました。私も保険を取り扱っておりますので人ごとではなく気を引き締め
て今後も仕事をしていきたいと思います。そんなわけで今回は火災保険です。住宅を購入されると１０
０％に近い方が火災保険に入られます。大切な財産にもしものことが起こったときに損失を補ってくれる
大事な保険ですから当然のことだと思います。
住宅ローンを利用する場合、火災保険に入るのは銀行の融資の条件になっています。なぜなら燃えてし
まって建物がなくなりローンも返済できませんとなったときに、銀行は貸し金を回収するのが困難になるからです。
銀行は預金者から預かったお金を融資しているのですからきちんと回収しなければなりません。そのた
め火災保険、それも長期の火災保険（通常融資期間以上）の火災保険に一括払いで入ってもらうことが
条件になっています。
最近は少なくなってきましたが、この火災保険に銀行は質権（しちけん）をつけることがあります。この質
権というのは火災が起きて保険金が支払われることになったら契約者ではなく銀行にまずお金を払うよう
になる権利です。担保と同じです。
銀行はこのような事態になったら住宅ローンを利用している人に今後の返済について相談します。家を再建するために保険金を使うならお金を返してくれるでしょう。でも、もうここには住めないからと土地を売り
に出す場合などは保険金は返済に充てられます。
しかし、この火災保険を質権にとると実際にそのようになったときによくトラブルになるそうです。そのため
いくつかの銀行は「もう質権にはとりませんので入っていることだけは確認させてください」というようにな
ってきました。
しかし、実際家事で家を失った人がそこにもう一度建てるのは精神的に厳しいものがあるようです。なぜ
なら、少なからず近所の人に迷惑をかけているでしょうし、隣のお家も類焼で燃えてしまうこともあるから
です。そして自分の家の火事で隣が燃えてしまっても賠償責任がないのが今の日本の法律で定められ
ています。
これは明治23年に制定された失火の責任に関する法律に明確に定められています。当時は木造の家屋
が多かったからかもしれませんが隣近所の火災の損害賠償を火元に負わすと莫大な額になるためだと
いわれています。賠償責任は無くとも冷たい目で見られるのは必至ですので、住み辛くなるというので
す。長くなってきましたのでまた続きはあらためて・・・。
住宅ローンの申し込みの流れをご紹介しましょう。いろいろなパターンはありますが、一例と思ってくださ
い。
物件決定→（事前審査→）本審査→契約→実行 という手順です。
このうち今回は事前審査というものについて説明します。事前審査というのは売買契約が結ばれる前に
行われることが多いものです。
どうしてかと言うと、住宅ローンを利用する方は通常売買契約に「ローン特約」という条項を入れます。この特約は、「もし住宅ローンを受けることができなければ白紙解約して手付金もそのまま買主に返還しますよ」という特約です。この特約がなければ住宅ローンがだめな場合でも手付金は売主に没収されてしまいます。
1割から2割の手付金が一般的なので、3000万円のマンションなら300万円から600万円が無くなることになります。痛いですよね。そのために、ローンがだめだったら許してねという特約がついています。
では、売主の立場になって考えてみましょう。売主は買主の住宅ローンが承諾されるまで不安な状態が
続きます。その間、販売活動は停止されるか、他の問い合わせがあっても優先的には取り扱いができません。チャンスを逃すことにもなりかねないのです。
そこで、売買契約を結ぶ前に、ある程度ローンの審査を済ませておいて契約締結後スムーズに審査を通
してもらうように買主に手続きを求められるのです。事前審査に通れば本審査が必ず通るということでは
ありませんが、審査項目に大きな変更がないかぎり大丈夫です。
大きな変更というのは、例えば「勤務先が変る」「他の借入の返済が遅れる」「融資金額が増える」など
があります。事前審査は銀行によって審査にかかる期間がずいぶん違います。早いところでは2日、遅い
ところなら2週間以上かかります。そしてこの事前審査が通っていれば本審査は3日から1週間で通りま
す。
事前審査の審査内容は本審査とほとんど変らないところが多いのですが、銀行によってはスピードを重
視するために申込人の審査だけして購入物件の審査をまったくしないために本審査の申込をしてから×
ということもあります。その銀行をあてにしていたらとんでもないことになるかもしれません。
いきなり本審査を申し込むことももちろんできます。でも、事前審査を申し込むメリットもあります。それは
本審査申込の時には審査に必要な書類の原本を求められるので、複数の銀行に申込することができな
いのです。源泉徴収票を会社に何枚も作ってもらうことは不可能ではないにしてもわずらわしいでしょう。
役所に発行してもらう書類も何枚も必要になります。不動産の謄本一つでも1部1000円です。
私が事前に審査を申し込む場合は複数の銀行に書類を提出しOKとなったところから一番条件のよいところを選ぶようにしています。いわゆるコンペを銀行にさせるのようなものです。そして最終的にはお客様に
選んでいただきます。事前審査は通ればいいのではなくて、住宅ローンを選ぶための重要な手段なので
す。
「結婚するので家を購入したい」というお客様がいるように、「離婚したから家を売りたい」というお客様も
いらっしゃいます。しかし、すんなりと売却できないお客様が多いのも事実です。その理由のほとんどが
売却することによって生じる損失が大きいことです。
例えば5000万円で新築を購入し、残念ながら間もなく離婚することになり売却を希望します。一度でも入
居すれば中古住宅になりますので売却価格は大幅に下がります。2割は下がってもおかしくないので、こ
のケースでは4000万円となったとしましょう。
買い手が現れて、無事精算終了となれば何も妨げになりません。妨げになるのは住宅ローンなのです。
居住用財産の売却損が税法上繰り越せるというような制度はまた別の機会にお話ししますが、このケー
スで住宅ローン残高が4000万円以上あればその差額を穴埋めしなければなりません。手元にそれだけ
の余裕があればいいのですが、購入時にぎりぎりまで貯金をつぎ込んだ方が多いので実際多くの方が
売りたくても売れないと困っておられます。
特に夫婦二人とも働いているからと住宅ローンを夫婦で利用しているケースはさらに難しくなることが多
いです。離婚のために売却したいと相談に来られた方で、旦那側が損失を全額負担するというケースが
よくありますが、損失を負担するということは贈与になるので贈与税の対象となるばかりか、そのような
資金使途での融資はほとんどの銀行が受け付けてくれないのです。
ある大手銀行の担当者から以前聞いた話ですが、月に10件ぐらいそのような相談があるが全てお断りし
ているとのこと。そのために資金使途を問わない高金利の融資に手を出してしまう方もいらっしゃるので
はないでしょうか。
以前、このようなケースで別れた夫婦を一度も引き合わせずに、そして両方の協力を得て男性が住宅を
買換えすることができました。もちろん合法的に銀行も納得させたうえで。そして住宅ローンを新たに借りることによって。
ですから、もしお悩みをお持ちの方もあきらめずにご相談ください。もちろん全ての方がうまくいくとはいえませんが、お役に立てるかもしれません。
日経新聞によりますと「大手銀行が住宅ローンの販売や相談時に、金利変動リスクの説明を徹底し始めた。日銀が二月に利上げを決め、住宅ローン金利の上昇が一段と見込まれるため。・・・」とのことです。
当たり前のことなのですが、銀行が説明不足のリスクを回避するために本格的に動き出したようです。
ただ銀行の窓口で住宅ローンの手続きをするととても時間がかかり、さらに詳細に説明を聞くと1日かかってしまいます。借換の相談で土日に営業している銀行の窓口に相談をしに行くような場合は時間がとれるでしょうが、購入のための新規ローンの契約時に始めて銀行に行って説明をきくとなるとどうしても時間が足りません。みなさんのほうでも事前にできるだけ情報を収集して予習しておいたほうがいいです。
たとえば、変動金利の金利変更のルール。
新規実行の金利は毎月変更されるようになっています。既に借りている人は銀行によって微妙にルールが違いますが4月と10月に金利が変更されるようになっています。金利が変更されたら返済額も変更されるかというと、返済額は借りはじめから5年間は変更されません。返済額は変らないのですが、返済額のうちの元本返済額と利息の割合が変更されるのです。毎月10万円の返済をしていて元本が8万円で利息が2万円だった場合、金利が上昇して元本が７万円になり利息が3万円になるというようなことになるのです。
計算式であらわしますと
5年間一定の元利金等返済額－利息＝元本返済額という式で
10万円－2万円＝8万円が、金利上昇により
10万円－3万円＝7万円というふうに変化するのです。
元本の返済額が少なくなるということは、最初の計画通りに返済ができなくなるということにつながります。そのため、5年後にその時点の元本を残りの期間で返済するとなるといくらになるかを再計算するのです。急に返済額が増えたら返せなくなるということを避けるために、２５％以上は増えないように上限が決められています。上記のケースでは10万円の25％ＵＰまでなので12万5千円が上限になります。ここまではよくある説明です。おそらく銀行もお客様から求められない限りここまでしか説明しないでしょう。また、そんなのは知っているという人も多いでしょう。
ではさらに5年後は12万5千円の25％ＵＰまでなので15万6250円、さらに5年後は・・・と想像すると恐ろしくなってくるかもしれませんね。
そしてもっと恐ろしいのは金利が上がりすぎて、毎月の支払いで利息が全額払えなくなるケースです。
1000万円を35年返済で借りた場合を例にとりましょう。金利が２．５％であれば月々の支払いは35,750円です。この内訳は先ほどの式にあてはめると
35,750円－20,833円（利息）＝14,917円（元本）となります。（第1回目）
ところが、半年後に金利が５％に上昇したと仮定します。元本が少し減って９９０万円になっていたとしても金利だけで41,250円になります。そうすると上記の式は
35,750円－41,250円（利息）＝0円（元本）－5,500円（未払利息）となり、
元本が減るどころか、払いきれない利息が膨れ上がっていくことになるのです。このまま5年目を迎えると元本990万円＋未払利息29万7千円となり、借りた金額よりたくさんの返済を求められます。しかも125%ルールのために次回以降も44,687円が上限になるので、そのままだと次の5年間も元本が1円も減らなくなります。繰り上げ返済をするか固定金利に変更しない限り元本が減っていきません。バブル時代に実際あった話です。
変動金利なので5年間は大丈夫と安心しないで、半年ごとに送られてくる返済予定表を確認してください。5年後とんでもないことになっているかもしれませんから・・・。
年金分割制度が4月1日から施行されるということで、離婚を考えている方（特に女性）が4月になるまで手続きを待っているというお話がTVなどで取り上げられています。きちんと報道内容を聞かれた方なら大丈夫だとは思いますが、「離婚すれば年金が半分もらえる」と早合点してしまっている方も多いのではないでしょうか。私も社会保険労務士の方と話す機会があったので、この話題を取り上げるとかなりの人が勘違いされているようだと警告していました。
正確な表現は難しすぎるので簡単に説明すると、厚生年金に入っていた期間のうち結婚していた期間の部分の年金が最高半分までもらえるということです。例えばだんなさんが40年厚生年金に加入していて、そのうち結婚していた期間が２０年あるとすると、２０年分の年金の半分が最高でもらえる。単純な計算はできないのでしょうが敢えて誤解されることを承知でさらに具体的にいうと、先ほどの例でだんなさんが年間100万円もらえるとすると、婚姻期間は半分なので50万円、そのうちの半分としたら25万円ですね。これが最高なのです。逆に言うとそれだけもらえないほうが多いかもしれないということです。
婚姻期間が短かったりすると金額が少なくなるのは当然ですし、分割の割合で係争があり家庭裁判所の判断で奥様の受給権割合が少なくなることも十分考えられます。離婚後の生活を支えるかもしれない収入ですので慎重に確認してください。
今や日本の離婚率は3組に1組の割合になっているそうです。他人事ではありませんね。非常にデリケートでまたプライベートなことなので他人にはわからないこともたくさんあると思いますが、離婚を決意された女性の方は前向きな方が多いように思います。失って始めてありがたさや大切さがわかるということもあります。選ばれた選択が最良のものであることをお祈りします。
今回は地震保険の新しい取り扱いのお話です。既に始まっているのでご存知の人もいらっしゃるでしょうが、2007年1月から「地震保険料控除」という制度ができました。地震保険の保険料が所得金額から下記の表に基づいて控除されるということです。
よく間違われやすいのが「所得控除」と「税額控除」を一緒にしてしまうことです。たとえば給与収入の方を例にすると、まず給与収入が５００万円あるとそこから給与所得の金額が計算され、課税所得が346万円となります。この差額はサラリーマンに認められている経費のようなもので、仕事に自腹を切ってお金をつぎ込んでいる人もそうでない人も一緒です。そしてこの346万円から家族を養っている人は扶養控除が引かれ、社会保険料が引かれ、基礎控除が引かれます。ここで引かれるのが「所得控除」です。生命保険料控除や医療費の控除もこの所得控除の一つです。
そして引かれた後の金額が100万円だったとしましょう。この100万円に税率が掛けられ（この場合は５％）税金が算出されます。このケースでは5万円ですね。この5万円から引かれるのが「税額控除」です。例えば住宅ローン控除がこの税額控除にあたります。引かれる順番によって計算結果が大きく違うことがおわかりいただけたでしょうか？
地震保険の場合は所得控除のほうなので控除額に税率を掛けたものが実際の効果になりますので例えば5万円の地震保険料を払っている人は先ほどの例でいくと5万円×5％で2500円の所得税の減税効果があるということになります。
ちなみに地震保険料を年間5万円以上かけるお家は、建物の価格が約1億円になるので、とてつもない豪邸にお住まいの方です。
払込保険料 |
控除額 |
|
所得税 |
50,000円以下 |
払込保険料全額 |
50,000円超 |
50,000円 |
|
個人住民税 |
50,000円以下 |
払込保険料×1/2 |
50,000円超 |
25,000円 |
毎日マンションの情報を収集しているとつくづく思います。なんて名前の長いマンションが多いことか。
一昔前なら「地名＋マンション」だけだったのが「地名＋マンション＋第二とか第三とかの数字」となり今は「地名＋マンションのブランド名＋セカンドネーム＋数字」というのが主流になってきています。私も名前が10文字のマンションに住んでいますが、今のマンション名は長いのになると20文字ぐらいになります。これだけ長い名前、みなさんはきちんと住所を書くときに全部略さずに書いているのでしょうか？ネットショッピングでもマンション名をきちんと書いてくださいとよくありますので、数字だけでも届くところをわざわざ書くんですよね。そうすると私のマンション名でも欄の設定文字数を超えてしまうことがあります。20文字のマンションなら肝心の識別できるところまでたどりつかないうちに書ききれなくなってしまうでしょう。
かと言って数字で区別されるマンションもどうかと思います。第１５○○マンションとかいうの。人生で一番高いお金を払って買う住まいが大量生産の一つのような気がしますから。さらに倒産した会社名がついているマンションもありますのでそれもねぇ。そういうことを考えると名前が長くなるのも仕方がないのでしょうか。でも弐番館とか参番館とかならわかりますが、イーストウィングコートとかはやたら長くなるので避けて欲しいものです。マンション名を考える皆さん！住む人が住所を書くときに書きやすい程度にコンパクトに収めてくださいね。
住宅ローンを借りるときにもっとも気になるのが返済額ですね。そして返済額がわかったら実際に返済していけるかどうかというところです。
返済額の計算は銀行のHPを訪ねれば計算してくれるところがありますので、それを利用するが簡単でいいのですが、金利が違うと当然返済額が変ってきます。住宅ローンを変動や短期間固定で借りようと考えている方は将来金利が上がっても大丈夫かどうかを考えていないと大変なことになってしまいます。全期間固定金利で借りる場合はもちろん借入金利で計算すればいいのですが、変動金利や短期間固定を利用しようと考えている方は４％で借りると仮定して計算してみるようにしましょう。
なぜ、４％なのかというと、銀行が審査上基準にするのが４％だからです。（例外もあります）
４％で返済額を計算して、年間の返済額が年収（額面）の３５％以内ならＯＫという銀行が多いので自分の場合はどうなのか考えてみてください。返済額には住宅ローン以外にも車のローンやクレジットのローン、消費者ローンも含みます。
年収５００万円の人なら３５％は１７５万円、月にすると約145,800円。そんなに返されへんという方は借入をする前に家計を見直してください。無駄遣いが多い可能性があります。堅実な人なら３５％の返済に加え１０％の貯蓄をしておられる方もいらっしゃいます。
よくあるケースが車のローンの返済があるために借入額の減額を銀行から要請される場合です。月3万円の車のローン返済は３５年の住宅ローンでは約６８０万円の返済に相当します。車のローンがあと半年で返済が終わるような場合は住宅ローンの借入を申し込むより前に全額返済してしまいましょう。
PS明日はお休みです。
昨日は暑かったですね～。昼ごはんを買いに行ったら半そでで歩いている人がいました。まだ3月になったばかりだというのに。このまま行くと来週ぐらいには桜が咲くんではないかと思いました。そして今日は朝から雨。千里中央まで行ってマンションの写真を撮ろうとしましたが、いい絵が撮れるわけが無く帰ってきました。初っ端からタイトルと関係ない話ですみません。花粉症のほうは先週の火曜日にもう一本追加でうってもらうように予約していたのですが、週末から症状が治まりましてキャンセルしました。まったく鼻や目に症状が無いわけではないですがこの程度ならがまんできるので今回は見送りました。私がうってもらっている注射はステロイドの一種で花粉症の治療用ではないけど効果があるのだとか。複合治療ということになるので保険がきかないとのこと。ちんぷんかんぷんでよくわかりません。ネットで「花粉症 注射」で検索して発見したんですが、そういえば薬事法という厳しい法律があって○○の効果があると書くと問題があるらしいですね。お悩みの方は一度検索してみてください。敢えてどこそことは申し上げられませんので・・・。
住宅ローンを借りたときに支払う保証料。料率にすると０．２％と前回説明しましたが、具体的にはどのような金額になるかみずほ銀行の保証料を例に説明します。
（参考）みずほ銀行の保証料<抜粋>-（借入金額1000万円あたり、単位：円）
| 期間 | 5年 |
10年 |
15年 |
20年 |
25年 |
| 保証料 | 45,800 |
85,440 |
119,820 |
148,340 |
172,540 |
もう一つ検討したいのは、繰上げ返済をする場合です。金利上乗せの分割払いでは繰り上げ返済しても保証料は返ってきませんが、一括払いのときは返還されます。返還される金額の計算方法はあきらかにされていないので分かりませんが、計算された金額から送金の手数料や事務手数料を差し引かれることになります。そうなると一括払いはメリットよりもデメリットのほうが大きくなります。
結論としては、自分で高利回りで運用が出来て、繰り上げ返済をするつもりがまったく無い人が一括払いのほうが得になると私は思います。
すみません。表がうまく掲載できていませんね。できるだけはやく修正しますが、しばらくお待ちください。
今回からしばらくは住宅ローンを取り上げます。何からお話しようか悩みますが、そもそもローンという言葉を銀行はどのような定義で使っているかといいますと、「ルールの決められた貸付」です。ローン以外の貸付を一般融資とかプロパー融資と呼びます。
ルールの決められたというのは
・対象とする人（個人・法人）
・お金の使い道（資金使途）
・融資金額の上限・・・
他にもいろいろなルールがありますが、いわゆる「人・物・金」の範囲を決めてそのルールに沿った申し込みならば、あらかじめ決めた内容（金利・期間・担保）の融資を行いますよというものです。ところが実際にはこのルールにあてはまらないことが非常に多いのです。あてはまらないからだめ、なんて言っていたら住宅ローンは半分以下になってしまうでしょう。
では、いいとかだめとかは誰が判断するのか？そんなのは銀行に決まっていると思われるかもしれませんが、正確にいうと融資の保証をする保証会社なのです。保証会社とは融資を受けた人が銀行に対して返済ができませんという状況になったときに代わりに銀行に返済する役割を持っています。一般的に保証人といわれる人の代わりをするわけです。保証会社が代わりに払ってくれるんだったら返さなくていいわと思った人は残念です。銀行の代わりに保証会社が立て替えた金を返済しろと迫ってきます。やっぱり返済できなかったら住宅を売却して返済に充てようとします。競売という手続きです。この手続きはなれていないとややこしいので銀行は自分でやりたくないのです。
話がそれましたが、上記のような理由で銀行は保証会社が保証するというなら融資しましょうという方針なのです。だから、審査をするのは銀行ではなくて保証会社になるのです。保証会社の人は銀行のOBの人がほとんどです。銀行で融資審査を経験したベテランが出向しています。出向する前は銀行の課長や次長などの管理職をしていた人がほとんどなので、頭の固い古い人が時々いて現代の若い夫婦の考え方や時代の流れについていってない人もいます。例えば独身女性の住宅ローン。最近でこそ当たり前にどこででも取り扱っていますが、一昔前は女性は家なんか買う必要が無いと差別されていました。
保証会社を利用したくなくても、保証会社の保証が受けられることがローンの条件になっています。保証会社に保証をしてもらうと保証料を払わなければなりません。保証料は金利に換算して０．２％です。０．２％という数字はほとんどどこの銀行でも一緒なのですが、これを一括で払うか月々の支払いに利息として上乗せするかを選択ができる銀行とできない銀行があります。そして一括で払うと微妙に銀行によって金額が違っています。計算方法の違い？なのでしょうか不思議に思います。
当社で取り扱っているフラット３５の金利が方式によって０．２０１％違うのはこの保証料部分なのです。０．００１％の部分はは０．２％の保証料の消費税です。
少し長くなったので今回はこの程度にして、次回は保証料を一括で払うのがいいのか、金利に上乗せするほうがいいのかを判断するポイントをお伝えします。
３月に入り住宅ローンの金利が発表されました。変動金利は変更無し、固定金利は少し変更されたようです。日銀の利上げの発表によって銀行がどのように反応するか見ものでしたが、期末をにらんで金利を動かしてこなかったですね。３月末の融資残高の数字が決算の数字に反映されるので、他の銀行が引き上げないのに自分のところだけ金利を上げると残高が伸びなくなりますからね。まぁ４月になれば上げてくるでしょう。
当社で取り扱っているフラット３５はなぜか逆の動きで金利が下がりました。長期になれば変動幅が大きいと豪語していたのに面目丸つぶれです。でも利用されるお客様にはよいことなので今のうちに長期固定を選択されることをおすすめします。
銀行の金利は横並びといわれますが、微妙に違っていることがあります。特に期間固定の場合は。
これはもともと銀行は長期であろうが短期であろうが変動金利でほとんどのお金を調達するのですが、固定金利を望まれる方のためには特別に固定金利で調達します。いわゆるデリバティブを使うのです。難しいことをいうと金利スワップやオプションなどを組み合わせてリスクをヘッジするということになります。ややこしいことをするのがうまくいけば金利が低く、うまくいかなければ高くなってしまうので、銀行の資金調達の担当者の腕が試されます。
ときどき、とてもうまい具合に調達できるとキャンペーンを出してきます。東京三菱がＵＦＪと合併する前に３００億円限定でキャンペーンを打つと１ヶ月もしないうちに売り切れました。ローンが予定期間前に売り切れるというのを初めて聞きました。私もお客様のローンを急いで準備して売り切れ前に間に合ったのですが・・・。結果は×。中古の戸建てでしたが、担保評価が売買価格の半分にも満たなくて取り扱いできませんだって。東京もんには大阪の物件の価値が分からないんだなぁと思いましたね。
前回の続きです。
実際に確定申告するときにはいくつかの書類が必要になります。
・金融機関の住宅ローンの残高証明書
・住民票（移転後のもの。年明けに取得したもの）
・不動産売買契約書のコピー
・源泉徴収票
・不動産の登記事項証明書（登記簿謄本）
・申告用紙 etc
原則として税務署の窓口まで行かないといけないのですが、郵送でも受付できないことはないです。ただし、書類が完璧にそろっていて記入方法も間違いが無い場合ですので、初めてされる人は窓口に行った方が無難です。税理士に任せることもできますが、この時期税理士さんはむちゃくちゃ忙しいので、税理士さんの処理が遅くなるとそれだけ税金の返還も遅くなります。
実はこの確定申告は還付申告といわれる類のもので、なにも確定申告の時期にしなくてもできるのです。確定申告は所得を計算して税金を納付する手続きなのですが、サラリーマンは納付している税金を取り戻すものなので確定申告の時期の前でもできるのです。1月中にやってしまえば2月中には税金が返還されます。手続きが分からないので税務署に行って相談に乗ってもらおうとしても確定申告の時期はてんやわんやで窓口は受付の印を押すので精一杯の状況です。「書き方がわかないのですが・・・」というと「相談は別のどこそこでお願いします」と言われ、そこへ行くと長蛇の列。一日つぶれるかもしれません。それなら申告が始まる前の1月に行って相談するほうが丁寧に教えてくれますしなによりすいている。書類がそろったら出来るだけ早めに行動しましょう。
行く暇がなくてという人は確定申告の時期が終わってからいくのも選択のひとつです。税金を納付する人は申告の時期の後にいくと延滞税などペナルティを払う必要がありますが、既に納付しているのを取り戻すのには遅くなってもペナルティはありません。じゃあどんなに遅くなってもいいかというと限度がありますので遅くともその年中には行ってくださいね。
確定申告をしても、もともと払っている所得税が０円だから関係ないと思われる方も申告してください。このローン控除の制度の適用を受ける初年度に手続きをしないと翌年以降に適用を受けようとしてもできなくなる可能性があります。
さて、確定申告をした翌年以降はどうなるかといいますと、秋の10月ぐらいでしょうか、税務署から書類の束がどさっとやってきます。翌年以降に年末調整で使う住宅ローン控除の書類が15年間なら14枚、10年間なら9枚まとめてきます。この紙なくさないようにしてください。税理士さんいわく再発行できなくは無いようですがややこしいらしいです。保険の控除書類と一緒に会社へ提出すれば年末調整で帰ってきます。
確定申告で返ってきた税金で固定資産税を払うつもりだというお話をよく聞きます。初年度は口座へ振り込まれるので返ってきた実感があるのでいいですが、2年目以降はいつもより月給が多いぐらいの感覚になってしまうので固定資産税の納税書類がやってきてから「しまった！」ということにならないようしましょう。